Comunicat referitor la Ghidurile Autorității Bancare Europene EBA/2021/02, EBA/GL/2023/03 și EBA/GL/2023/04

19.08.2024

Comunicat cu privire la Ghidul Autorității Bancare Europene cu privire la măsurile de precauție privind clientela și factorii pe care instituțiile de credit și cele financiare trebuie să îi aibă în vedere atunci când evaluează riscul de spălare a banilor și de finanțare a terorismului asociat relațiilor de afaceri individuale și tranzacțiilor ocazionale - EBA/2021/02 din 1 martie 2021, Ghidul Autorității Bancare Europene de modificare a Ghidului EBA/2021/02 cu privire la măsurile de precauție privind clientela și factorii pe care instituțiile de credit și cele financiare trebuie să îi aibă în vedere atunci când evaluează riscul de spălare a banilor și de finanțare a terorismului asociat relațiilor de afaceri individuale și tranzacțiilor ocazionale - EBA/GL/2023/03 din 31 martie 2023 și Ghidul privind politicile și controalele pentru gestionarea eficace a riscurilor de spălare a banilor și de finanțare a terorismului (SB/FT) atunci când se oferă acces la servicii financiare - EBA/GL/2023/04 din 31 martie 2023.

Cele trei Ghiduri se adresează instituțiilor de credit și financiare definite la articolul 3 punctele 1 și 2 din Directiva (UE) 2015/849 (instituții), precum și autorităților competente responsabile de supravegherea conformității acestor instituții cu obligațiile lor în materie de combatere a spălării banilor și a finanțării terorismului.

Ghidul EBA/2021/02 prezintă factorii pe care instituțiile trebuie să îi aibă în vedere când evaluează riscul de spălare a banilor și de finanțare a terorismului asociat unei relații de afaceri sau unei tranzacții ocazionale cu orice persoană fizică sau juridică. De asemenea, ghidul prezintă modul în care instituțiile trebuie să-și adapteze amploarea măsurilor de cunoaștere a clientelei astfel încât acestea să fie proporționale cu riscul de spălare a banilor și de finanțare a terorismului pe care l-au identificat.

Ghidul EBA/GL/2023/03 vizează factorii pe care instituțiile trebuie să îi aibă în vedere când evaluează riscurile de spălare a banilor și finanțare a terorismului asociate unei relații de afaceri cu un client care este o organizație non-profit.

Ghidul EBA/GL/2023/04 vizează politicile, procedurile și măsuri de control pe care instituțiile trebuie să le instituie pentru a gestiona și atenua riscurile de spălare a banilor și finanțare a terorismului, inclusiv modul de adaptare a măsurilor de cunoaștere a clientelei în cazul conturilor de plăți cu servicii de bază în conformitate cu prevederile Directivei 2014/92/UE, transpuse în legislația națională prin Legea nr. 258/2017 privind comparabilitatea comisioanelor aferente conturilor de plăţi, schimbarea conturilor de plăţi şi accesul la conturile de plăţi cu servicii de bază.

Versiunile în limba română sunt disponibile la adresele:

• Ghidul ABE în temeiul articolului 17 și articolului 18 alineatul (4) din Directiva (UE) 2015/849 cu privire la măsurile de precauție privind clientela și factorii pe care instituțiile de credit și cele financiare trebuie să îi aibă în vedere atunci când evaluează riscul de spălare a banilor și de finanțare a terorismului asociat relațiilor de afaceri individuale și tranzacțiilor ocazionale ("Ghid privind factorii de risc de spălare a banilor și de finanțare a terorismului"), de abrogare și de înlocuire a Ghidului JC/2017/37
• Ghidul ABE de modificare a Ghidului EBA/2021/02 cu privire la măsurile de precauție privind clientela și factorii pe care instituțiile de credit și cele financiare trebuie să îi aibă în vedere atunci când evaluează riscul de spălare a banilor și de finanțare a terorismului asociat relațiilor de afaceri individuale și tranzacțiilor ocazionale ("Ghid privind factorii de risc de spălare a banilor și de finanțare a terorismului"), în temeiul articolului 17 și articolului 18 alineatul (4) din Directiva (UE) 2015/849
• Ghidul ABE privind politicile și controalele pentru gestionarea eficace a riscurilor de spălare a banilor și de finanțare a terorismului (SB/FT) atunci când se oferă acces la servicii financiare

Versiunile în limba engleză pot fi accesate la adresele:

• EBA Guidelines on customer due diligence and the factors credit and financial institutions should consider when assessing the money laundering and terrorist financing risk associated with individual business relationships and occasional transactions ('The ML/TF Risk Factors Guidelines') under Articles 17 and 18(4) of Directive (EU) 2015/849
• EBA Guidelines amending Guidelines EBA/2021/02 on customer due diligence and the factors credit and financial institutions should consider when assessing the money laundering and terrorist financing risk associated with individual business relationships and occasional transactions ('The ML/TF Risk Factors Guidelines') under Articles 17 and 18(4) of Directive (EU) 2015/849
• EBA Guidelines on policies and controls for the effective management of money laundering and terrorist financing (ML/TF) risks when providing access to financial services

Ghidurile sunt luate în considerare în activitatea de supraveghere desfășurată de Banca Națională a României în domeniul prevenirii și combaterii spălării banilor și finanțării terorismului, cu precizarea că, raportat la Ghidul EBA/GL/2023/04, în cazul primirii unei reclamații adresate în exercitarea dreptului clienților sau clienților potențiali de a contacta autoritatea competentă relevantă, în contextul unei decizii de respingere sau de încetare a unei relații de afaceri, intervenția Băncii Naționale a României s-ar circumscrie exclusiv verificării procedurilor, proceselor și politicilor instituțiilor vizate de plângere și, dacă este cazul, luării de măsuri pentru remedierea deficiențelor constatate, care să vizeze asigurarea aplicării corespunzătoare a Ghidului, fără însă a avea competențe pentru soluționarea, în mod direct, a speței concrete a reclamantului.