02/04/2022 | Press release | Distributed by Public on 02/04/2022 00:18
Skupina MONETA ("MONETA") dnes oznámila své neauditované výsledky za rok 2021, ve kterém doručila čistý zisk ve výši 4 miliard korun. Skupina vytvořila provozní výnosy ve výši 11,2 miliardy korun, což je meziročně více o 4,6 procenta (očištěno o jednorázové vlivy z roku 2020). Provozní náklady zůstaly stabilní na úrovni 5,5 miliardy korun. Rostoucí výnosy a důsledné řízení nákladů vedly ke zvýšení zisku před započtením nákladů na riziko o 9,2 procenta (očištěno o jednorázové vlivy z roku 2020) na 5,6 miliardy korun.
Celkové zlepšení zisku Skupiny MONETA pozitivně ovlivnily i nízké náklady na riziko, které vznikly v průběhu roku a dosáhly čisté výše 695 milionů korun neboli 29 bazických bodů. Tohoto významného poklesu bylo dosaženo zejména díky lepšímu splácení úvěrových portfolií, než se původně očekávalo a také celkově lepšímu makroekonomickému výhledu. Kromě toho přinesl pokračující prodej pohledávek v selhání výnos ve výši 218 miliónů korun, což také snížilo celkovou úroveň nákladů na riziko.
MONETA si i v roce 2021 zachovala silnou kapitálovou pozici ve výši 28,9 miliardy korun. Kapitálová pozice zahrnovala nadbytek kapitálu ve výši 8,1 miliardy korun nad kapitálovým cílem managementu. MONETA má tedy k dispozici dostatečné kapitálové zdroje umožňující další růst a v souladu se svou politikou i budoucí výplaty dividend. Ke konci roku činila kapitálová přiměřenost Skupiny MONETA 17,1 procenta, což znamená, že byla o 3,7 procenta nad stávajícím regulatorním kapitálovým požadavkem.
V roce 2021 byla MONETA oceněna za svůj přístup k ochraně životního prostředí, sociální odpovědnosti a řízení společnosti (ESG). Společnost MSCI zvýšila Skupině MONETA hodnocení ESG na úroveň AA. Své ESG hodnocení také zlepšila ratingová společnost Sustainalytics, a to z 21,9 na 17,8, čímž Skupinu MONETA zařadila mezi společnosti s nízkým ESG rizikem. V neposlední řadě pak MONETA získala zlepšené hodnocení na Indexu Genderové Rovnosti od společnosti Bloomberg, a to z 71,3 procenta na 82,6 procenta.
Vývoj v poskytování úvěrů
Úvěrové portfolio1 Skupiny MONETA se zvýšilo o 12,8 procenta a dosáhlo 255,7 miliardy korun. Retailové portfolio úvěrů vzrostlo o 15,7 procenta a dosáhlo 174,8 miliardy korun, a to díky růstu portfolia hypotečních úvěrů o 25,6 procenta. Skupině MONETA také v roce 2021 výrazně vzrostly prodeje nových úvěrů. Objemy nových hypoték vzrostly v roce 2021 oproti předchozímu roku o 64,3 procenta. Nové objemy spotřebitelských úvěrů se pak oproti roku 2020 zvýšily o 27,5 procenta a objem úvěrů na financování koupě automobilu vzrostl o 86,3 procenta.
Portfolio komerčních úvěrů se zvýšilo o 7,2 procenta a dosáhlo 80,9 miliardy korun. Komerční úvěry rostly zejména díky velmi dobrým výsledkům v segmentu úvěrů pro živnostníky a malé firmy, které vzrostly o 22,3 procenta a dosáhly 10 miliard korun. Rostly i úvěry pro SME klienty, a to o 5,3 procenta na úroveň 70,9 miliardy korun. V průběhu loňského roku MONETA také významně zvýšila objem nově sjednaných komerčních úvěrů, a to na 20,1 miliardy korun. V tomto kontextu MONETA také úspěšně podpořila živnostníky, malé firmy i SME prostřednictvím distribuce úvěrů se státní zárukou. Úvěry sjednané s podporou COVID záruk dosáhly výše 4,4 miliardy korun.
Digitální distribuce
I nadále významně rostla role digitálních kanálů při sjednávání úvěrů. Podíl online sjednaných spotřebitelských úvěrů na celkovém počtu prodaných spotřebitelských úvěrů Skupiny MONETA dosáhl v roce 2021 téměř 40 procent. Naše online platforma na refinancování hypoték Refinanso.cz přispěla 18,2 procenty neboli 9,2 miliardami korun k celkové výši nově podepsaných hypoték v roce 2021. Úvěry živnostníkům a malým firmám sjednané online pak představovaly 24,9 procenta z celkových nových prodejů v tomto klientském segmentu.
Také online prodeje retailových běžných účtů zaznamenaly růst a dosáhly takřka pětiny neboli 19,8 procenta ze všech účtů otevřených v roce 2021. Digitální kanály hrají důležitou roli i při distribuci investičních fondů. Podíl online distribuovaných investičních fondů v roce 2021 dosáhl 13,5 procenta z celkového objemu nových prodejů v této oblasti. Stejně tak rostly i online prodeje stavebního spoření, které tvořily 11,8 procenta ze všech uzavřených smluv.
Počet uživatelů mobilní aplikace Smart Banka vzrostl o 24,3 procenta a dosáhl 564 tisíc. Současně s tím rostl i počet uživatelů internetového bankovnictví, když se zvýšil o 6,5 procenta a dosáhl 1,1 milionu uživatelů. To vedlo k významnému nárůstu počtu transakcí uskutečněných přes mobilní a internetové bankovnictví, které vzrostly o 60,6 procenta, resp. o 6,1 procenta. Silného růstu bylo dosaženo také v oblasti online plateb prostřednictvím mobilních platebních služeb Google Pay a Apple Pay a digitálních peněženek, kdy se počet těchto karet meziročně zvýšil o 50,2 procenta.
Distribuce produktů kolektivního investování
Prodej investičních fondů zaznamenal meziroční nárůst o 54,8 procenta, což představuje nárůst zůstatku o více než 9,6 miliardy korun. Objem prostředků, investovaných v investičních fondech, dosáhl 27,2 miliardy korun ke konci roku 2021. V průběhu posledních dvanácti měsíců MONETA zvýšila počet nabízených fondů o 9 nových fondů a v současnosti nabízí portfolio 35 fondů.
Vývoj v oblasti vkladů
MONETA v roce 2021 zvýšila i celkový objem klientských vkladů, a to na 284,8 miliardy korun, což odpovídá růstu na úrovni 10,8 procenta. Vklady retailových klientů vzrostly o 13 procent na 217,2 miliardy korun. Komerční vklady vzrostly na 67,7 miliardy neboli o 4,2 procenta. Významného růstu klientských vkladů bylo dosaženo i díky kampani na retailové spořící účty v průběhu čtvrtého čtvrtletí 2021.
Kvalita úvěrového portfolia
Pozitivně se vyvíjela i kvalita úvěrového portfolia Skupiny MONETA, když ke konci roku 2021 vykázala úvěry v selhání (NPL) ve výši 5,7 miliardy korun neboli poměr na úrovni 2,2 procenta ve srovnání s 2,3 procenta ke konci roku 2020. Tento ukazatel byl pozitivně ovlivněn dobrou platební morálkou, nízkou mírou úvěrů po splatnosti a také úspěšným prodejem úvěrů v selhání. Celkové krytí úvěrového portfolia prostřednictvím opravných položek se snížilo z 2,6 procenta v minulém roce na 2,2 procenta na konci roku 2021.
ZISKOVOST A NÁVRATNOST KAPITÁLU
BILANCE A KLIENTSKÁ ZÁKLADNA
Celková bilanční suma ve výši 340,2 miliardy korun představuje nárůst o 13 procent především díky vyšším vkladům a nerozdělenému zisku. Velikost rozvahy pozitivně ovlivnila kampaň na spořicí účty v průběhu čtvrtého čtvrtletí 2021. Bilanční sumu zároveň podpořil i silný růst úvěrového portfolia, zejména v segmentech retailu a živnostníků a malých firem.
Portfolio investičních cenných papírů dosáhlo výše 49,2 miliardy korun, což představuje meziroční nárůst o 37 procent. Portfolio zahrnuje převážně české státní dluhopisy.
Celkové portfolio úvěrů2 meziročně vzrostlo o 12,8 procenta na 255,7 miliardy korun:
Zdroje financování meziročně vzrostly o 13,4 procenta na 302,1 miliardy korun, zejména díky růstu klientských vkladů:
Online prodeje
Výsledky online platforem v meziročním srovnání:
Klientská základna: na úrovni 1,4 milionu klientů, což představuje meziroční nárůst o 3,4 procenta. Počet retailových klientů je 1,3 milionu, počet komerčních klientů představuje 113 tisíc, převážně z řad živnostníků a malých firem.
NÁKLADY NA RIZIKO A KVALITA PORTFOLIA
KAPITÁLOVÁ POZICE
Tomáš Spurný, CEO a předseda představenstva MONETA, komentuje finanční výsledky Skupiny MONETA za celý rok 2021:
"Navzdory řadě výzev byl rok 2021 obchodně i finančně úspěšný. Důvodem je nečekaně dobrá disciplína při splácení úvěrů, dostupnost vládních podpůrných programů a rekordní poptávka po hypotékách. Jsme také hrdí na to, že se nám v rámci řízení nákladů zatím daří zvládat inflační tlaky. Rád bych poděkoval našim klientům a celému týmu MONETA za dosažené výsledky. Doufáme, že se nám letos podaří dosáhnout ještě lepších výsledků."
TRŽNÍ VÝHLED
MONETA zveřejnila výhled minimálních cílů dne 30. října 2020. Na základě aktuálního vývoje, výsledků Skupiny MONETA a nejnovější makroekonomické prognózy revidovalo vedení Skupiny MONETA svůj samostatný odhad na následující čtyřleté období (2022-2025). MONETA očekává, že dokáže doručit kumulovaný čistý zisk ve výši 18,7 miliardy korun, což je nárůst o 3,3 procenta ve srovnání s předchozím výhledem. Tohoto nárůstu bude dosaženo zejména v roce 2022, kdy MONETA plánuje doručit čistý zisk ve výši 4,4 miliardy korun oproti původnímu cíli 3,8 miliardy korun.
Konferenční hovor k výsledkům společnosti MONETA za rok 2021 se bude konat dne 4. února 2022 v 11 hodin středoevropského času. Informace o tom, jak se na konferenční hovor přihlásit, naleznete na stránkách pro investory https://investors.moneta.cz/financial-results.
1 Výkonné portfolio v hrubé výši.
2 Výkonné úvěry v hrubé výši.
Dotazy:
MONETA Money Bank, a.s.
Tiskové oddělení
Zuzana Filipová
[email protected]
+420 224 442 005
Vztahy s investory
Linda Kavanová
[email protected]
+420 224 442 549