Welcoming remarks at the Interbank Account Data Sharing (IADS) Showroom Day (Chinese version)

2024年10月23日

各位嘉賓、媒體朋友，大家好！

歡迎大家今天出席IADS用例展示日。

近年，本港銀行服務日益數碼化，市民可以體驗到更便捷、高效和安全的銀行服務。這有賴於本港銀行廣泛採用金融科技，推動數碼銀行服務發展。特別是28家零售銀行積極推出開放應用程式介面（API），與第三方機構合作開發嶄新的銀行服務。今天，我很高興看到多間銀行在數據共享下推出的新產品，展示豐碩成果。

現時銀行業界有超過1200個開放API投入服務，並且有1600多個來自第三方機構的登記。經這些API完成的銀行服務申請、帳戶查詢和轉帳交易，平均每分鐘有1100多宗，按年急增45倍，可見開放API已經廣泛應用在日常銀行服務當中。

隨着開放API技術日趨成熟，金管局與銀行業界在今年1月推出了「銀行同業帳戶數據共享」（即IADS）先導計劃，銀行可按客戶意願，靈活地將客戶名下銀行戶口的數據，包括帳戶結餘、交易記錄及帳戶狀態，在銀行之間傳輸，有效提升銀行在多方面對客戶服務的質量：

• 首先，自動化數據傳輸能大大減少銀行服務流程中對紙本文件的依賴，這不僅環保，還能提升服務效率。例如，銀行可以利用這些真實的數據即時處理申請。在今天的展覽中，有些銀行展示了能將中小企業貸款的審批時間，從以往幾個星期縮短到幾天，甚至最快可在幾分鐘內完成。這對於緊急需要資金的企業來說，無疑是一大喜訊。
• 此外，實時的數據傳輸亦有助客戶更加緊貼自己戶口的資金狀況。有銀行已推出服務，實時整合及分析客戶在多間銀行的戶口資料，幫助客戶清晰地掌握最新的收支情況、消費分類，甚至相關的碳排放量等，響應客戶需求之餘，更能提升個人理財規劃能力。
• 除此之外，銀行之間的數據以點對點的方式傳輸，確保數據安全、可靠及準確，這在認識你的客戶（KYC）過程中能有效用作證明客戶身分，進一步防範詐騙風險，增強客戶對銀行服務的信任。

今天，參與銀行會展示數據共享之下的創新產品，誠邀大家在這些產品逐步推出市場之前，親自體驗，媒體朋友亦可以為大衆介紹產品這些新產品。

要善用數據，加速創新，除了銀行業界的努力外，科技業界的參與都相當重要。有見及此，今天金管局與香港科技園合作推出「IADS開發者平台」。這個一站式平台可提供參與銀行的帳戶測試數據及模擬API接口，方便銀行業界與科技公司合作，共同研發以數據為本的創新產品服務。

最後，為了以簡單易明的方式向大眾推廣IADS服務，我們正式將IADS命名為「戶口互聯」。希望這個計劃能夠幫助個人和企業更有效地運用自己的銀行帳戶數據，釋放數據的潛能，讓每一位用戶都能享受到金融科技帶來的便利。

當然，在提供便利的同時，金管局一直重視數據安全和客戶私隱。因此，「戶口互聯」在客戶授權和保障方面下了不少功夫，確保過程穩妥。市民在授權時，除了跟使用其他類似的銀行服務一樣，要謹慎處理外，還需注意目前的「戶口互聯」服務僅限於參與銀行提供，以確保保安標準一致，過程中沒有非銀行商業機構要求客戶提供網上銀行登入密碼。

各位，數字經濟發展一日千里，促進數據安全和高效流動至關重要。我們相信，推出「戶口互聯」不僅能逐步促進便民、利民的銀行服務，更能推動香港金融科技生態的穩健發展。

我們期待繼續與銀行業界及其他相關方攜手合作，進一步發展及推廣這個計劃，發掘數據的潛力，為個人和企業創造更多價值。

謝謝大家！