10/27/2022 | Press release | Distributed by Public on 10/26/2022 23:20
MONETA Money Bank ("MONETA" nebo "skupina MONETA") dnes oznámila své neauditované konsolidované finanční výsledky za prvních devět měsíců roku 2022. Čistý zisk meziročně vzrostl o 42,3 procenta na 4,1 miliardy korun, což představuje návratnost hmotného kapitálu ve výši 20,6 procenta. Tohoto výsledku bylo dosaženo díky pozitivnímu vývoji úrokových sazeb, stabilním provozním nákladům i příznivým nákladům na riziko.
Celkové provozní výnosy dosáhly 9,1 miliardy korun, což je o 11,6 procenta více než ve stejném období loňského roku. Čistý úrokový výnos meziročně významně vzrostl o 14,6 procenta díky vyšším výnosům z úvěrových produktů. Čistý výnos z poplatků a provizí vzrostl o 9,3 procenta zejména díky vyššímu výnosu z provizí z prodeje produktů třetích stran i vyššímu objemu transakcí. Ostatní provozní výnosy klesly o 26,7 procenta, což bylo způsobeno především poklesem výnosů z finančních operací.
Provozní náklady skupiny MONETA dosáhly 4,2 miliardy korun, a to díky důslednému řízení nákladů, které zmírňuje dopady dvouciferné inflace.
V porovnání s prvními devíti měsíci loňského roku se významně snížily náklady na riziko, když došlo k čistému rozpuštění opravných položek ve výši 126 milionů korun. To představuje kladnou hodnotu 0,06 procenta průměrného úvěrového portfolia v čisté výši. Tohoto výsledku bylo dosaženo zejména díky zlepšení klasifikace nevýkonných úvěrů (NPL) i jejich úspěšným prodejům, které přinesly zisk před zdaněním ve výši 167 milionů korun. Vzhledem k nejistému vývoji ekonomiky zaúčtovala MONETA v průběhu třetího čtvrtletí 2022 tzv. management overlay, tedy opravnou položku stanovenou vedením. Ta bude sloužit k pokrytí možných budoucích ztrát, které souvisí s očekávanou zhoršující se kvalitou úvěrového portfolia a vyšší mírou nesplácení úvěrů v následujících dvanácti měsících. Dopad tohoto kroku byl z velké části kompenzován rozpuštěním opravných položek v důsledku aktualizace modelu IFRS 9.
Regulatorní kapitál dosáhl 29,6 miliardy korun s kapitálovou přiměřeností ve výši 17 procent. To je o 1,4 procenta více, než je kapitálový cíl stanovený vedením, a představuje nadbytečný regulatorní kapitál ve výši 2,4 miliardy korun. Kromě toho MONETA drží 3,3 miliardy korun pro případnou budoucí výplatu dividend. Celkově tak nadbytečný kapitál na konci třetího čtvrtletí dosáhl 5,7 miliardy korun, což představuje dobrý základ na pokrytí očekávaného navýšení kapitálového požadavku, dalšího růstu podnikání i schopnosti vyplácet dividendy.
MONETA byla po třetí za sebou oceněna jako digitální lídr českého bankovního sektoru v Digital Banking Maturity Study společnosti Deloitte. Potvrdila tím svou pozici poskytovatele nejpokročilejších digitálních řešení ze všech českých bank.
Vývoj v poskytování úvěrů
Výkonné úvěrové portfolio v hrubé výši se meziročně zvýšilo o 9,2 procenta a dosáhlo 270,2 miliardy korun. Portfolio retailových úvěrů vzrostlo meziročně o 9,3 procenta na 186,1 miliardy korun a portfolio komerčních úvěrů se zvýšilo o 9 procent na 84 miliard korun.
V komerčním segmentu zaznamenala MONETA solidní meziroční růst v prodeji nových investičních úvěrů, které vzrostly o 26,6 procenta, i nových úvěrů pro živnostníky a malé firmy, které stouply o 31,4 procenta. Celkově dosáhly prodeje nových úvěrů v komerčním segmentu 16,7 miliardy korun, což představuje meziroční nárůst o 22,4 procenta.
Na druhou stranu prodeje nových úvěrů v retailovém segmentu byly ovlivněny výrazně menší poptávkou, která je viditelná na celém trhu a je způsobena vysokými úrokovými sazbami. Nové objemy hypotečních úvěrů klesly meziročně o 49,1 procenta a nové objemy spotřebitelských úvěrů o 8,4 procenta.
Digitální distribuce
Podle letošní studie Digital Banking Maturity Study společnosti Deloitte byla MONETA po třetí za sebou oceněna jako banka poskytující nejpokročilejší digitální řešení ze všech českých bank.
MONETA v prvních devíti měsících letošního roku sjednala prostřednictvím online kanálů 46,7 procenta nových spotřebitelských úvěrů1 a 22,7 procenta úvěrů pro živnostníky a malé firmy. Ve stejném období tvořil podíl nových retailových běžných účtů založených online 31,4 procenta, nových retailových spořicích účtů 60,6 procenta, nových retailových termínovaných vkladů 45,6 procenta a nových účtů ze stavebního spoření 8,5 procenta.
Investiční fondy
Finanční prostředky investované klienty v investičních fondech dosáhly na konci prvních devíti měsíců 26,4 miliardy korun, což je meziroční nárůst o 5,8 procenta. Související výnosy z poplatků dosáhly za první tři čtvrtletí 216,1 milionů korun, tedy meziroční vzestup o 50,3 procenta.
Vklady
Celkový objem klientských vkladů vzrostl meziročně o 53,4 miliardy korun, tedy o 20 procent, na 320,1 miliardy korun. Retailové vklady vzrostly o 21,9 procenta na 243,8 miliardy korun a komerční vklady vzrostly o 14,3 procenta na 76,2 miliardy korun.
Kvalita úvěrového portfolia
Kvalita úvěrového portfolia se za posledních dvanáct měsíců významně zlepšila. NPL poměr klesl z 2,4 procenta k 30. září 2021 na 1,4 procenta k 30. září 2022. To představuje pokles o 2,4 miliardy korun z 6,1 miliardy korun na 3,7 miliardy korun. Ke snížení NPL poměru došlo zejména díky dobré platební morálce u úvěrů, jejichž klasifikace byla dříve snížena, úspěšnému prodeji NPL v nominální hodnotě 598 milionů korun a celkově nízké úrovni nevýkonných úvěrů. Pokrytí NPL opravnými položkami bylo na úrovni 137,7 procenta oproti 96,1 procenta ve stejném období loňského roku.
ZISKOVOST A NÁVRATNOST KAPITÁLU
ROZVAHA A KLIENTSKÁ ZÁKLADNA
Celková bilanční suma skupiny MONETA dosáhla 371,3 miliardy korun, což představuje meziroční nárůst ve výši 13,4 procenta především díky rostoucím klientským vkladům, které byly částečně kompenzovány poklesem ostatních zdrojů financování. Růst klientských vkladů podpořila marketingová kampaň na spořicí účty, která byla spuštěna ve čtvrtém čtvrtletí 2021 a dále se zintenzivnila ve třetím čtvrtletí tohoto roku. Tento nárůst je nicméně doprovázen i vyššími náklady na financování. Růst rozvahy dále podpořila emise MREL dluhopisů v nominální hodnotě 100 milionů eur (2,4 miliardy korun) v únoru 2022.
Portfolio investičních cenných papírů2 dosáhlo výše 53,8 miliardy korun, tedy meziročně o 6,6 procenta více. Portfolio zahrnuje převážně české státní dluhopisy.
Celkové portfolio úvěrů3 meziročně vzrostlo o 9,2 procenta na 270,2 miliardy korun:
Zdroje financování a vklady meziročně vzrostly o 15,9 procenta na 330,9 miliardy korun:
Online prodeje
Online platformy - výsledky za první tři čtvrtletí:
Klientská základna: vzrostla na 1,5 milionu. Počet retailových klientů je přibližně 1,4 milionu a počet komerčních klientů představuje zhruba 120 tisíc, převážně z řad živnostníků a malých firem.
NÁKLADY NA RIZIKO A KVALITA PORTFOLIA
KAPITÁLOVÁ POZICE
Tomáš Spurný, CEO a předseda představenstva MONETA, komentuje finanční výsledky skupiny MONETA za první tři čtvrtletí roku 2022:
"S potěšením mohu oznámit, že naše výsledky za třetí čtvrtletí překonaly náš obchodní plán. Jsme i nadále na dobré cestě splnit náš výhled čistého zisku pro letošní rok, přičemž máme i slušnou šanci tento výhled až o 10 procent překonat. Vzhledem k přetrvávající nejistotě ohledně globálního ekonomického výhledu jsme ale velmi opatrní, pokud jde o naše budoucí plány. Jsem vděčný našim zaměstnancům za jejich úsilí a přínos k plnění našich závazků."
1S vyloučením prodejů produktů MONETA Stavební Spořitelny.
2S výjimkou podílů VISA, SWIFT a Bankovní identita.
3Výkonné úvěry v hrubé výši.
Konferenční hovor k výsledkům skupiny MONETA za třetí čtvrtletí roku 2022 se bude konat dne 27. října 2022 v 10 hodin středoevropského času. Informace o tom, jak se na konferenční hovor přihlásit, naleznete na stránkách pro investory https://investors.moneta.cz/financni-vysledky.
Dotazy:
MONETA Money Bank, a. s.
Tiskové oddělení
Zuzana Filipová
[email protected]
+420 224 442 005
Vztahy s investory
Linda Kavanová
[email protected]
+420 224 442 549
FINANČNÍ VÝKAZY SKUPINY MONETA K 30. ZÁŘÍ 2022