Redegørelse om inspektion i Safenetpay ApS

InspektionsredegørelserHvidvaskinspektionBetalingstjenester og e-penge

Risikovurdering og sammenfatning

Safenetpay ApS fik den 14. oktober 2021 tilladelse som e-pengeinstitut og tilladelse til at udbyde betalingstjenester (pengeoverførselsvirksomhed) i henhold til bilag 1, nr. 1-3 og 5-6 i lov om betalinger.

Virksomheden ejes af det britiske selskab Safenetpay Services Company Ltd., som har tilladelse fra det britiske finanstilsyn, FCA. Safenetpay ApS blev etableret i Danmark, for at virksomheden kunne fortsætte sine aktiviteter i EU efter Brexit.

Safenetpay ApS tilbyder indløsning af betalingsinstrumenter ved at stå for den komplette betalingsproces i forbindelse med f.eks. online-betalinger på vegne af en erhvervsdrivende. Herudover tilbyder virksomheden pengeoverførsel til både forbrugere og erhvervsdrivende og kan håndtere betalinger til medarbejdere, samarbejdspartnere, distributører og kunder for både små og mellemstore virksomheder (SMV'er). Virksomheden tilbyder desuden konti med e-penge i GBP eller EUR til erhvervskunder, ligesom den tilbyder forudbetalte kort tilknyttet kundens onlinekonto.

På inspektionen oplyste Safenetpay ApS, at den gennemfører pengeoverførsler, og at den var ved at forberede udstedelse af Mastercard, men ikke udbød de tjenester, som virksomheden i øvrigt har tilladelse til.

Finanstilsynet bemærker, at de betalingstjenester, som virksomheden udbyder, adskiller sig væsentligt fra de betalingstjenester, som den havde oplyst i forbindelse med ansøgningen og forberedelsen af inspektionen. Udover hvidvaskområdet vedrørte inspektionen derfor ikke mindst en nærmere afdækning af, hvilke aktiviteter Safenetpay ApS udfører i Danmark, og om dette kan indeholdes i virksomhedens tilladelse som e-pengeinstitut.

Hvidvasksekretariatet vurderer i sin nationale risikovurdering af hvidvaskvask, at risikoen for hvidvask via betalingstjenesteområdet samlet set er betydelig.

Finanstilsynet vurderer, at virksomhedens iboende risiko for at blive brugt til hvidvask eller finansiering af terrorisme er høj. I vurderingen har Finanstilsynet lagt vægt på virksomhedens grænseoverskridende organisering og produktudbud - og særligt på virksomhedens store andel af kunder, herunder disses hjemsted, organisering og reelle ejere med tilknytning til højrisikotredjelande og højrisikobrancher.

Inspektionen har givet anledning til tilsynsmæssige reaktioner.

Betalingsområdet

Safenetpay ApS får påbud om at udarbejde en procedure, der sikrer, at virksomheden alene udbyder produkter, den har tilladelse til at udbyde, og at Finanstilsynet bliver orienteret om ændringer i de oplysninger, Finanstilsynet har modtaget og lagt til grund ved meddelelse af tilladelse.[i]

Hvidvaskområdet

Finanstilsynet vurderer, at virksomhedens kundeportefølje indebærer en betydelig risiko for hvidvask og finansiering af terrorisme. Finanstilsynet finder særligt kundernes ejerskab, selskabskonstruktioner og geografiske eksponering risikofyldt. Safenetpay ApS skal være yderst opmærksom på sine risici og indrette sin virksomhed til at imødegå og mitigere risici forbundet med kundernes karakteristika, såsom geografisk eksponering mv.

Safenetpay ApS får derfor en risikooplysning om, at virksomhedens kunder indebærer en betydelig iboende risiko for hvidvask og finansiering af terrorisme, og at virksomheden skal derfor være særligt opmærksom på, hvordan den indretter sig med henblik på at opfylde kravene i hvidvaskloven, herunder bl.a. kravene til tilstrækkelige skriftlige politikker, forretningsgange og kontroller, som bl.a. skal omfatte virksomhedens risikostyring.[ii]

[i]Lov om betalinger § 16

[ii]Hvidvasklovens § 8, stk. 1.