Interview mit Florence Finance

Hamburg, 4. September 2024 - Mit einem Total Value Locked von 2,9 Mio. USD und realen Krediten in Höhe von 5,7 Mio. USD überbrückt Florence Finance die Kluft zwischen On-Chain-Liquidität und der realen Kreditvergabe. Es ist wie eine Brücke zwischen Kryptowährungskreditgebern und realen Kreditnehmern. In diesem Artikel wurde Chiel Ruiter, der Leiter von Florence Finance, von Mahsa Doorfard, Verkaufs- und Marketingmanagerin bei coinIX, interviewt. coinIX investierte im Januar 2022 in Florence Finance in Form eines SAFT (Simple Agreement for Future Tokens).

Würden Sie sich bitte vorstellen und uns erzählen, wie Sie in die Blockchain-Branche gekommen sind?

Chiel: "Natürlich. Ich bin Chiel Reuter, 55 Jahre alt. Ich begann meine Blockchain-Reise 2017-2018, als ich einem Freund bei dem zweiten ICO in den Niederlanden für ein Unternehmen namens Ockel half, das kleine Hardware-Geräte herstellte. Es war ein Nebenprojekt für mich, weil mich dieser Bereich interessierte. Dadurch begann ich, über Token und Bitcoin nachzudenken, und so begann mein Einstieg in die Materie. Anfänglich war ich mehr von der Idee überzeugt, Aktien zu tokenisieren, als von Bitcoin und seinen monetären Aspekten. Ich war fast 15 Jahre lang Investmentbanker und habe 2015 gekündigt. Danach arbeitete ich als Interim-Direktor für KMUs in finanziellen Schwierigkeiten. Als COVID ausbrach, trocknete diese Arbeit aus, und ich hatte viel Zeit zur Verfügung. In dieser Zeit habe ich mich intensiv mit Bitcoin und Krypto beschäftigt. Ich begann, für Bitvavo, die größte Börse in den Niederlanden, zu beraten und arbeitete mit frühen Blockchain-Gründern bei LTO Network, einer hybriden Layer-1-Blockchain, die 2017 bei Binance gelistet wurde. Sie wollten ein sicheres Anlagevermögen für ihre Kryptogewinne schaffen, da Tether, der damals wichtigste Stablecoin, mit vielen Ängsten und Unsicherheiten verbunden war. Wir dachten, es wäre eine gute Idee, eine alternative Stablecoin zu entwickeln, bei der wir die Vermögenswerte kontrollieren könnten. Ursprünglich wollten wir ein Euro-denominiertes MakerDAO-ähnliches Projekt aufbauen, aber das war zu schwierig. Also endeten wir damit, einen privaten Kreditfonds zu tokenisieren, was heute Florence Finance ist. Wir begannen während des letzten Booms zu bauen, und jetzt, vier Jahre später, haben wir eine solide Erfolgsbilanz."

Wann kam Ihnen erstmals die Idee zu Florence Finance?

Chiel: "Den Großteil meiner Karriere verbrachte ich in der traditionellen Finanzwelt, hauptsächlich fast zehn Jahre bei Goldman Sachs und später bei UBS und Credit Suisse in den Niederlanden, wo ich ihr Investmentbanking-Geschäft leitete. Obwohl ich meine Arbeit genoss, begann ich, die Nachteile zu sehen. Der Zugang zu globalen Kapitalmärkten zu erleichtern, ist gut, aber die zunehmenden Zugangshürden sind es nicht. Banken, insbesondere Investmentbanken, tragen dazu bei. Ich erkannte, dass sinnvolle Veränderungen nicht von innerhalb der Banken kommen würden; sie müssten von außen und aus der Basis kommen. Als ich die Banken verließ, wollte ich etwas Praktisches tun. Als sich die Gelegenheit mit Florence ergab, war es nicht meine Idee, sondern die meiner Mitgründer. Es fiel mir auf, dass ich mich direkt engagieren konnte, das Projekt leiten und etwas Greifbares tun konnte, indem ich Krypto-Liquidität für ein gesellschaftliches Problem bereitstellte - KMUs, die Schwierigkeiten haben, Zugang zu Finanzierungen und Liquidität zu erhalten. KMUs sind unglaublich wichtig; sie repräsentieren 90 % der Unternehmen und stellen über 50 % der Arbeitsplätze weltweit. Trotz des Fokus auf große Unternehmen findet das meiste wirtschaftliche Geschehen in KMUs statt, und ich fühlte mich stark dazu hingezogen, sie zu unterstützen. Für mich war Florence Finance die perfekte Lösung, da ich weiterhin mit KMUs arbeiten und mein Interesse an der Blockchain verbinden konnte."

Welches Problem löst Florence Finance?

Chiel: "Florence Finance ist ein Hybrid, der überschüssige Liquidität aus der Krypto-Sphäre in die reale Wirtschaft bringen möchte. Der Kauf von US-Staatsanleihen ist zwar die einfachste und beliebteste Option aufgrund ihrer Liquidität, hilft aber niemandem wirklich, da der Anleihemarkt bereits liquide ist. Wir wollten Krypto-Liquidität mit einem Teil der realen Wirtschaft verbinden, wo sie wirklich Gutes tun und bessere Renditen bieten könnte. Als wir anfingen, gab es zunächst negative Renditen, und wir konnten nicht mit Plattformen wie BlockFi und Celsius konkurrieren, die hohe Zinssätze anboten. Wir entschieden uns, nicht über die Rendite, sondern über Transparenz und Leistung zu konkurrieren. Wir wollten genau zeigen, woher das Geld kommt und wofür es verwendet wird. Das unterschied uns von der Intransparenz mancher anderer Plattformen. Es war jedoch eine Herausforderung, zu skalieren, obwohl wir das Konzept über vier Jahre hinweg bewiesen haben. Jetzt geht es darum, mehr Nutzer zu gewinnen, die den Wert dessen, was wir anbieten, erkennen."

Könnten Sie einige der neuesten Updates und Partnerschaften nennen?

Chiel: "Dieses Jahr haben wir uns darauf konzentriert, unsere Community aufzubauen. Im Januar hatten wir ein Token-Generation-Event, das viel Aufmerksamkeit auf unser Projekt lenkte. Wir haben auch unsere erste zentrale Börsenlistung gesichert. Der nächste große Schritt besteht darin, die Nutzerakzeptanz zu erhöhen. Wir haben erkannt, wie wichtig es ist, unser Protokoll für Retail-Nutzer zugänglich zu machen, daher sind wir zu Arbitrum gewechselt, einer Umgebung mit niedrigeren Gasgebühren. Wir befinden uns auch im Prozess, zu Base zu wechseln, da wir glauben, dass die große Nutzerbasis von Coinbase uns das richtige Publikum bieten wird. Unser Ziel ist es, Nutzer zu gewinnen, die möglicherweise nicht mit On-Chain-Aktivitäten vertraut sind, aber an sicheren Sparprodukten interessiert sind. In den nächsten sechs Monaten hoffen wir auf eine höhere Akzeptanz bei Base im Vergleich zu Ethereum oder Arbitrum."

Können Sie einige Ihrer Konkurrenten nennen? Was macht Ihr Projekt einzigartig?

Chiel: "Es gibt viele Kreditprotokolle, jedes mit seiner eigenen Nische. Im Großen und Ganzen fallen sie in zwei Kategorien: diejenigen, die bereits verbriefte Vermögenswerte wie Staatsanleihen oder öffentlich gehandelte Aktien tokenisieren, und diejenigen, die reale, greifbare Vermögenswerte tokenisieren, denen es an Vertrieb oder Liquidität mangelt, wie Immobilien, Musikrechte oder KMUs. Wir konzentrieren uns auf Letzteres. Ich sehe andere nicht als Konkurrenten, sondern als Mitstreiter. Wir brauchen viele Projekte, die versuchen, den Zugang zu Krediten durch Blockchain-Technologie zu erweitern, die Transparenz und Fairness ermöglicht. Ein Projekt, das ich bewundere, ist Goldfinch, das sich auf Mikrokredite in Schwellenländern konzentriert, ähnlich wie wir uns auf KMUs konzentrieren. KMUs sind, auch in entwickelten Volkswirtschaften, von Krediten ausgeschlossen, und Florence Finance will dieses Problem angehen."

Gibt es noch etwas, das Sie über Florence Finance teilen möchten?

Chiel: "Ich würde mich freuen, wenn die Leute unsere Plattform besuchen, unserem Discord beitreten und uns auf Twitter folgen. Wir haben eine lebendige Community und eine starke Erfolgsbilanz, die Renditen zwischen 7 % und 10 % bietet, ohne bisherige Kreditausfälle, obwohl wir natürlich mit realem Kreditrisiko in der KMU-Kreditvergabe arbeiten. Wir bauen eine Basisbewegung auf, um mithilfe der Blockchain-Technologie einen realen Einfluss auf die Welt zu haben."

Was ist Ihre Botschaft an die Menschen, die noch nicht in die Blockchain-Branche investiert haben?

Chiel: "Das ist eine großartige Frage. Ich glaube, dass wir uns von einem spekulativen Fokus in der Krypto-Welt hin zu einem auf realen Anwendungsfällen basierenden Ansatz bewegen. Beispielsweise bieten Dollar-Stablecoins enormen Wert, insbesondere in Ländern mit instabilen Währungen. Je mehr Menschen die praktischen Vorteile der Blockchain sehen, wie einfache und uneingeschränkte Überweisungen von beliebigen Geldbeträgen weltweit, desto mehr wird die Akzeptanz zunehmen. Sobald die Menschen erleben, wie viel besser und einfacher es ist, gibt es kein Zurück mehr. Früher war ich frustriert über das Bankensystem, aber jetzt, mit der Blockchain, kann ich meine Finanzen ohne all den Ärger verwalten. Es geht darum, das Potenzial zu erkennen und zu verstehen, dass diese Technologie Dinge für alle einfacher und effizienter machen kann."

Über die coinIX Capital GmbH

Die coinIX Capital GmbH mit Sitz in Hamburg ist seit 2017 als Verwaltungsgesellschaft tätig, um Blockchain-Projekte und Kryptowährungen zu analysieren und Investitionen in diesem Sektor zu tätigen. Das coinIX-Team besteht aus Spezialisten mit langjähriger Erfahrung im Asset Management, Venture Capital und in der Analyse von neuen Technologien. Die Gesellschaft verwaltet als persönlich haftende Gesellschafterin der coinIX GmbH & Co. KGaA ein Portfolio, das neben Kryptowerten vor allem auch Token-Projekte mehr als 20 Beteiligungen an Blockchain-Start-ups umfasst. Die Aktien der coinIX GmbH & Co. KGaA sind in den Freiverkehr der Börse Düsseldorf einbezogen und werden auch an den Börsen Berlin und München gehandelt. Weitere Informationen zur coinIX GmbH & Co. KGaA sind unter www.coinix.capital erhältlich.

Über den coinIX COINVEST SCI1

Der coinIX COINVEST SCI1 ist ein offener inländischer Spezial-AIF gemäß KAGB. Der Fonds ist ein Teilgesellschaftsvermögen der coinIX COINVEST Investmentaktiengesellschaft mit veränderlichem Kapital, die Verwaltung des Sondervermögens wird durch die coinIX Capital GmbH durchgeführt, die insoweit als registrierte Kapitalverwaltungsgesellschaft tätig wird. Der Fonds wurde im Juni 2022 aufgelegt und kann von professionellen oder semi-professionellen Investoren gezeichnet werden. Der Fonds kann bis zu 100% des Kapitals in Kryptowerte investieren und strebt ein diversifiziertes Portfolio an digitalen Assets an, welches aktiv durch laufende Selektion vielversprechender Krypowerte gemanaged wird. Zusätzlich werden durch Staking und andere Blockchain-native Möglichkeiten laufende Erträge generiert. Der Fonds hat die ISIN DE000A408Q55 und kann nur direkt über die Investmentgesellschaft gezeichnet werden. Ein Erwerb durch Privatanleger ist nicht zulässig. Weitere Informationen sind unter https://coinvest.coinix.capital/sci1 erhältlich.

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